小企業如何應對財務

無論大小,健全的財務管理都是每項業務的核心。沒有它,即使是可行且可能盈利的企業也將失敗。

每年在英國,大約有40萬家新創業企業開始交易,但其中只有三分之二在三年內仍在營業,五年後仍在繼續。對於大多數此類企業來說,並不是客戶或劣質產品或服務造成其滅亡的原因,而是現金的短缺。

重要的財務決策必須從頭開始。沒有入場時間。雖然一些小型企業所有者可能有經營一家企業的先前經驗或具有較強的財務知識,但許多都是新手。屆時,有足夠的資源來尋求幫助將指導您完成重要的早期決策和您將要面臨的財務任務。

本小型企業財務管理指南是為那些缺乏企業財務經驗的人士編寫的。適用於那些已經有了想法並決定繼續推行但現在需要一點幫助的人,以有效地管理您的財務。

第1部分:管理和跟踪小型企業現金流

現金流量定義為在特定時期內流入和流出業務的資金。

現金不斷進出您的業務。 它來自購買您的產品和服務的客戶和客戶的“收入”業務。 它以“支出”的形式從業務中流出,例如租金,工資,每月貸款付款,向供應商付款等。

正現金流量

“正現金流”,即當您獲得的收入多於支出時,如果要繼續經營,就必須維持這一水平。 如果您有正現金流量,則您的企業將能夠在到期時支付帳單並支付任何意外費用。

負現金流量

有時您會遇到“負現金流”的情況,例如,如果您購買了一台新機器或客戶逾期未付款。 潛在地,您可能必須依靠銀行透支或短期貸款來彌補此現金流量不足。 但是,只要計劃了負現金流量並且您的企業恢復到正現金流量狀況,就不會對您的小型企業造成嚴重問題。

通常在一個標準的報告期內(例如一個月,一個季度或一年)跟踪現金流量。

為什麼現金流量對小型企業如此重要?

現金流量對於您的小型企業的成功至關重要。

現金短缺是企業失敗的最常見原因之一。如果將現金綁在過期或未付的發票上,即使是最成功的企業也可能會很快陷入困境,無法再支付賬單。

現金流最困難的時期之一是在業務初期。在忙於開展業務時,您將有很多支出,但沒有客戶或客戶來創造收入流。這就是為什麼您從一開始就考慮現金流量狀況並確保您擁有暫時的現金來源(例如儲蓄或透支)以使您在等待資金開始流入的過程中保持運轉的重要性如此重要的原因。

密切關注現金流量對於季節性業務也特別重要。如果您在一年中的不同時間收入波動較大,則必須仔細跟踪和管理現金流量。儘管在此類業務中管理現金流可能很棘手,但可以做到的,我們將向您展示如何進行。

如何管理您的小型企業現金流

那麼,您該怎麼做才能確保您的業務不會用完而失敗呢?

(1)創建現金流量表和預測

密切關注現金流入和流出業務的最佳方法是創建現金流量表和預測。 這些非常簡單的財務文件將為您提供實際每月現金流量和預測每月現金流量的快照。

如今,您的會計軟件應將現金流量表作為其標準報告之一。 但是,如果不是這樣,這些文件很容易創建,並且不需要任何任何會計經驗。 這份簡單的現金流模板以及來自英國特許公認會計師公會的隨附文章包括您需要了解的所有內容。

(2)考慮您的付款條件

管理小型企業現金流量狀況的另一個重要步驟是選擇適當的付款條件。直接向最終客戶銷售的許多企業會立即付款。例如,一旦顧客用餐,就給飯店付款,而水管工或電工則希望在工作完成後就付款。

但是,出售給其他企業的企業通常以7天,14天,30天,60天甚至90天的付款方式提供信用。向客戶和客戶提供信貸可能是吸引新業務和建立信任的有效方法,但也將直接影響您的現金流。提供60天的付款期限可能會吸引“現在購買並以後付款”的客戶,但是在等待付款時您將如何操作?

還有一個漫長的問題,就是要考慮延遲付款。逾期付款是造成現金流問題的主要原因,因此值得考慮如何鼓勵客戶按時付款。您可以考慮以下幾種策略,例如,對延遲付款收取利息,提供早期付款折扣以激勵客戶進行快速付款或強加“按收款到期”付款條件。

(3)謹慎選擇與誰打交道

作為一家小型企業,您必須選擇與誰共事,並在同意與新潛在客戶合作之前對其進行信用審查。根據信用檢查來拒絕潛在的新合同當然不是一件容易的事,需要堅定的決心,但這可能是您為企業做的最好的事情。

試想一下,如果您花一個月的時間為一個客戶完成訂單,僅讓他們接受貨物並拒絕付款,您的現金流量情況將會如何。您可以採取法律行動來追討欠款,但這將是昂貴的,而且需要時間。在這段時間內,您將如何運作而又無法購買新股票,支付賬單或支付員工工資?

諸如Creditsafe和Experian之類的信用機構允許您立即在線對公司進行信用檢查。如果您發現該企業的信用記錄不盡人意,則可以決定不授予他們信用,甚至選擇完全不與他們合作。監視參與公司關鍵人物的信用活動也可能會有所幫助。如果他們已經與其他失敗的組織建立了聯繫,或者同時是多個公司的董事,那麼最好還是遠離他們。

(4)設定期望並使其水密

假設新客戶擁有良好的信用記錄,並且您很樂意提供商品或服務,則現在必須確保他們了解您同意開展業務的條款。 儘管最初可能會通過口頭交換來達成您的付款條件,但您應確保以書面形式遵循水密付款條件。

這應該涵蓋從交貨條款到如果您沒有付款都會發生的一切。 編寫付款條款可能聽起來很耗時,但是根據您的業務性質,您可能會發現網上有一套標準的條款和條件,涵蓋了所有必要的細節。

(5)了解付款人

為減少付款延遲的可能性,與將要付款的個人建立關係總是有益的。 檢查發票是否已發送到正確的位置以及所有必要的詳細信息是否正確,將有助於減少延誤。 提交發票時,還值得一問的是,是否有任何原因導致無法按時付款,因為大多數人會竭盡所能,不要再說了。

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Ellen Ponder

I am working as the Editor for the Insta Pearly Smile. I try to provide our readers with everything they need to know about our world.

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